DISPOSICIONES ESPECÍFICAS PARA VENEZUELA
Versión: CO-2026.11.02-VE1
Fecha de vigencia: 2 de noviembre de 2026
Entidad operadora y contraparte: DataCred Tech S.A.S.
NIT: 902112751-6
Domicilio: Medellín, Antioquia, Colombia
Contacto: app@datacred.org · +57 302 668 4956
1. Objeto
Estas disposiciones describen las reglas específicas aplicables a usuarios, titulares y empresas ubicados en Venezuela: la condición regulatoria de DataCred, la protección de datos personales conforme al derecho venezolano, el tratamiento fuera de Venezuela, las sanciones internacionales, los pagos y DataCred Cash.
No sustituyen los Términos de Servicio, la Política de Privacidad ni los términos específicos de cada producto.
2. Entidad
La entidad operadora contractual es:
DataCred Tech S.A.S.
NIT 902112751-6
Medellín, Colombia.
Las referencias históricas a una LLC estadounidense no describen la entidad operadora vigente para nuevas relaciones cubiertas por este corpus.
3. Condición regulatoria de DataCred en Venezuela
DataCred es un buró de crédito alternativo, privado e independiente. En Venezuela:
- DataCred no es banco ni institución del sector bancario;
- DataCred no es una Institución de Tecnología Financiera del Sector Bancario (ITFB) en los términos de la Resolución SUDEBAN N.º 001.21, de 4 de enero de 2021, reimpresa en G.O. N.º 42.162 del 6 de julio de 2021 (publicación inicial G.O. N.º 42.151 del 17 de junio de 2021);
- DataCred no está autorizada ni supervisada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN);
- el servicio actual de informes y puntajes se ofrece únicamente a comercios y prestamistas no bancarios que evalúan su propio riesgo o prestan con fondos propios, y no se ofrece a instituciones bancarias ni por cuenta de ellas;
- DataCred no accede al Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) ni recibe de instituciones bancarias datos de sus clientes sin la autorización específica que exija la ley.
El artículo 7 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario reconoce que quienes otorgan créditos con sus propios fondos no forman parte del sector bancario. Esa regla se refiere al prestamista que usa recursos propios, como los comercios que financian sus ventas, y no a DataCred como proveedor de información.
Las empresas afiliadas deben declarar que no son instituciones bancarias ni actúan por cuenta de una, y no pueden suministrar los informes, los puntajes o el API a instituciones bancarias sin autorización previa y escrita de DataCred y sin las autorizaciones regulatorias que correspondan. Si una autoridad competente determina que una relación requiere autorización, o si cambia la condición regulatoria de la empresa, DataCred suspenderá o terminará el servicio. Estas obligaciones constan en el Contrato Marco de Afiliación y en los Términos Empresariales.
La ubicación del usuario en Venezuela no convierte a DataCred en una entidad bancaria venezolana ni implica conexión con una autoridad o registro bancario venezolano. DataCred no se presenta como organismo oficial venezolano.
4. Protección de datos personales en Venezuela
Además del régimen colombiano que le aplica como sociedad colombiana (Ley 1581 de 2012, Ley 1266 de 2008 modificada por la Ley 2157 de 2021 y Decreto 1074 de 2015), DataCred respeta respecto de los titulares en Venezuela:
- los artículos 28 y 60 de la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela, que reconocen el derecho a acceder a los datos propios, conocer su uso y finalidad, y solicitar su actualización, rectificación o destrucción cuando sean erróneos o afecten ilegítimamente sus derechos, así como la protección del honor, la vida privada, la intimidad, la confidencialidad y la reputación;
- la Sentencia N.º 1.318 de la Sala Constitucional del Tribunal Supremo de Justicia, del 4 de agosto de 2011 (Exp. 04-2395), de carácter vinculante, y sus nueve principios: autonomía de la voluntad; legalidad; finalidad y calidad; temporalidad o conservación; exactitud y autodeterminación; previsión e integralidad; seguridad y confidencialidad; tutela; y responsabilidad;
- la acción de hábeas data prevista en el artículo 167 de la Ley Orgánica del Tribunal Supremo de Justicia;
- la Ley Especial contra los Delitos Informáticos (G.O. N.º 37.313).
En consecuencia:
1. DataCred trata los datos con consentimiento previo, libre, informado, expreso, inequívoco y revocable, que identifica por separado cada función, conforme al Marco de Consentimiento y Autorizaciones.
2. El titular puede acceder gratuitamente a sus datos, conocer su origen, su finalidad y a quién fueron comunicados, y solicitar su actualización, rectificación, disputa y supresión cuando proceda.
3. Cuando el titular presente el requerimiento previo a la acción de hábeas data, DataCred responde dentro del plazo más corto entre el que corresponda conforme a la ley colombiana y veinte (20) días hábiles.
4. DataCred aplica a toda información negativa los plazos de permanencia legales, de modo que ninguna tenga permanencia indefinida. Una obligación pagada se muestra como pagada o cerrada y su permanencia se rige por la Política de Tratamiento de Datos Personales y Privacidad y la Política de Retención y Supresión de Datos.
5. Almacenamiento y procesamiento fuera de Venezuela
Los datos de los titulares se almacenan y procesan fuera de Venezuela, principalmente en Amazon Web Services, región us-east-1 (Norte de Virginia, Estados Unidos), y mediante otros proveedores tecnológicos que actúan como subencargados en el extranjero, bajo medidas contractuales, técnicas y organizativas de seguridad.
El derecho venezolano no impone a los operadores privados una obligación general de mantener los datos en Venezuela. Las exigencias de localización previstas para ITFB y entidades supervisadas por SUDEBAN no aplican al servicio actual de DataCred, que no se ofrece a instituciones bancarias.
6. Sanciones internacionales
Las personas y empresas privadas venezolanas no están sujetas a sanciones integrales de los Estados Unidos por el solo hecho de ser venezolanas.
DataCred no presta servicios al Gobierno de Venezuela, a entes estatales, a personas incluidas en la lista SDN de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) u otras listas de bloqueo aplicables, ni a entidades en las que dichas personas tengan una participación del 50 % o más. Antes de su aprobación, DataCred revisa a la empresa, su representante legal y, cuando corresponda, sus beneficiarios finales frente a las listas aplicables, conforme a la Política de Sanciones y Listas Restrictivas.
7. Precios, pagos e impuestos de empresas venezolanas
Los precios se expresan y son pagaderos en dólares de los Estados Unidos de América (USD) como moneda efectiva de pago. USDT solo se acepta, a opción de DataCred, como medio alternativo de pago, en los términos de la sección 9 de los Términos y Condiciones.
La empresa venezolana que contrata servicios de DataCred puede estar obligada, según la ley venezolana, a retener el impuesto sobre la renta y a autoliquidar el IVA de servicios importados. El tratamiento de retenciones, la entrega de comprobantes y la separación entre suscripción o API y consultoría se regulan en los Términos Empresariales.
8. DataCred Cash
DataCred Cash se encuentra en mantenimiento y no acepta nuevas solicitudes mientras DataCred no anuncie su reactivación. Las secciones 8 a 17 describen las condiciones que aplicarán cuando el producto esté habilitado y siguen rigiendo las obligaciones ya originadas.
Cuando esté habilitado, DataCred Cash estará disponible únicamente para nuevas originaciones desde Venezuela.
El backend aplica un control geográfico basado en país/IP para mostrar y habilitar el producto.
Fuera de Venezuela no se habilitan nuevas solicitudes de Cash.
9. Acreedor
En DataCred Cash:
- el acreedor es DataCred Tech S.A.S.;
- DataCred Tech S.A.S. envía u ordena el desembolso;
- DataCred Tech S.A.S. recibe el pago;
- Binance Pay puede utilizarse como canal técnico.
Binance no se convierte en prestamista o acreedor por procesar el movimiento.
10. Recursos propios
DataCred Cash se financia únicamente con recursos propios de DataCred Tech S.A.S., provenientes de su capital y de sus utilidades.
El producto no consiste en captar recursos del público, no recibe depósitos, no ofrece wallets ni saldos remunerados y no mantiene una cuenta bancaria del usuario.
11. Montos y escalera
La configuración comercial vigente contempla montos pequeños dentro del rango del producto.
La progresión de crédito puede aumentar conforme al historial y reglas internas.
La elegibilidad no está garantizada por haber pagado correctamente un crédito anterior.
12. Precio y límite legal
El costo comercial se encuentra sujeto al guard de tasa legal configurado para la operación.
El backend aplica el menor valor entre:
- el tope comercial configurado;
- el límite legal aplicable para el término de la operación.
La configuración legal tiene fecha de vigencia y debe fallar cerrado al expirar hasta que sea actualizada.
Cuando el producto esté habilitado, DataCred informará antes de cada crédito la tasa nominal, la tasa efectiva, la tasa de mora si la hubiere, las comisiones y el calendario de pagos. DataCred no cobra intereses sobre intereses y procurará que la tasa convencional no exceda en más de la mitad el interés corriente, conforme al artículo 1.746 del Código Civil venezolano, cuando resulte aplicable.
13. Hard gates
Una solicitud puede bloquearse por:
- KYC insuficiente;
- préstamo activo;
- write-off;
- fraude confirmado;
- revisión de sanciones;
- payout en curso;
- eliminación total pendiente;
- cooldown;
- otras reglas determinísticas.
La IA no puede levantar estos bloqueos.
14. Binance y USDT
El usuario puede utilizar Binance Pay o USDT dentro de los flujos habilitados.
El activo digital funciona como rail de pago. No constituye depósito, cuenta, custodia ni saldo mantenido por DataCred a favor del usuario.
DataCred debe verificar:
- operación;
- monto;
- destinatario;
- identidad;
- conciliación.
Una captura de pantalla no sustituye una confirmación verificable del proveedor.
15. Nombre del destinatario
Los desembolsos y pagos sujetos a validación de identidad pueden requerir coincidencia entre el titular de DataCred y el destinatario registrado en el proveedor de pago.
Una discrepancia puede impedir la operación hasta revisión.
16. Usuarios fuera de Venezuela con un crédito existente
Una persona que salga de Venezuela puede seguir necesitando:
- consultar su obligación existente;
- pagar;
- revisar estado;
- presentar un reclamo;
- recibir soporte.
La restricción geográfica se refiere a nuevas originaciones, no a impedir la administración legítima de una obligación ya existente.
17. Eliminación de cuenta
Una cuenta con una obligación Cash abierta o un payout en curso no puede ejecutar inmediatamente una eliminación total.
Esto no elimina el derecho del titular a realizar solicitudes parciales, correcciones o ejercer otros derechos aplicables.
18. Moneda e inflación
La economía venezolana puede utilizar múltiples referencias monetarias y activos de pago.
DataCred puede normalizar eventos a USD para análisis.
Una conversión es una herramienta analítica y no una tasa oficial garantizada para una operación externa.
19. Soporte
app@datacred.org
+57 302 668 4956
20. Ley aplicable
La relación con DataCred Tech S.A.S. se rige por los términos contractuales vigentes y por la legislación colombiana aplicable, sin perjuicio de las normas imperativas venezolanas que puedan aplicar a una persona o transacción concreta en Venezuela, en especial las que protegen los datos personales del titular.
DataCred Tech S.A.S.
NIT 902112751-6